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标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载） [打印本页]
作者: liulan123    时间: 2023-2-10 14:06
标题: 高盛交易员公开 8 大投资心法：4％法则、资产配置术、何时再平衡？（转载）
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一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息，自称曾在华尔街巨头高盛集团（Goldman Sachs）就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF，在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充8 T7 D) _8 I& y' q& Z3 T+ Q
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1）4％法则3 i0 K7 F7 G: F- z4 x8 b! [
你应该达成每年可以从投资组合中获得 4％ 报酬的目标，让你永远不会担心会用完钱。, b  b- G) u- a, V

) d& P5 L5 C1 r举例来说：如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支（每月 5 万*12），那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
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有人说应该是 3％、也有人说是 6％，但目前主流是以 4％ 计算。
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2）72 法则: ^2 `% P) {: e. Z* F% g# H$ X* A- Z
如果你现在投资了 100 万元，需要多久时间可以翻倍？有一个快速的公式：「72 / 年化报酬率 ＝ 本金翻倍年数」。
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据例来说：如果你当前投资年化报酬率为 8%，那 72/8＝9，代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
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另一种衍伸运用则是，如果你想知道假如 10 想翻倍，需要多少年化报酬率？那就将 72 / 10（年数） = 7.2（年化报酬率）。也就是说，你需要 7.2% 的报酬率，才能在 10 年内将你的资金翻倍。
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3）多少比例投资债券？
3 f1 P- T& \* C1 M& T投资组合中适合在债券分配多少比例？传统上会说依照你的年龄，分配债券百分比。$ t+ J: m; @8 ~6 K, O6 v' B+ ~8 s

$ m/ Q1 m4 H5 o举例来说，假如你是 30 岁，那你的投资组合中，债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了，即使对保守型的投资人来说也是如此。
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  b% G+ q+ i8 c/ C# f所以他建议，如果想在你的投资组合中加入债券，可以将 120 减去你的年龄，再进行绝对值换算。
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# Y5 k+ ?* D- X; Q# `1 `& |$ s& y举例来说：8 Q" u- W+ J. @8 ]

, i& y# _3 R; ]5 n. U8 r( l如果你现在 30 岁，120 – 30 = -10，那就可以投入 10%。
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如果你现在 50 岁，120 – 50 = -30，那就可以投入 30%。
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4 w: b+ A( o, {# ]( Y( ~7 i4）5 / 25 法则
7 \" Z' V" q2 A: ]6 h如果你的大比例投资组合，增加或减少了其规模的 5%，那么就该重新平衡。
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如果你的小比例投资组合，增加或减少其规模的 25%，则么就该重新平衡。% E$ J- l5 Z, q) Z
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5）7 年法则
$ }' p8 G% j* R如果你想保守一点，请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。! R7 t! E5 Q0 P5 b+ B
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如果您想更积极一点，请不要投资未来 5 年内需要的资金。+ u2 X/ ?( d5 R$ |/ v* y
+ B, ~6 @' p2 C; G2 }+ A
6）维持股市平均回报率9 l9 c9 d8 }% _' q+ e
平均而言，股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。
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) W$ o. g- j4 v! {# I' m如果你偏向积极进取的投资属性，那目标可以设为 10%；如果你想更保守一点，则可以预订为 8%；另外别忘了计算通货膨胀的影响。
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7）5%法则/ D$ c$ T6 K0 o& j0 j0 B% \6 \
请不要让任一支股票占比，超过你投资组合中的 5%，将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。5 ~3 M3 r9 h, v3 D$ q0 Z

9 L" ^! [2 ^. e, p7 d' f. L请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
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8）10/5/3 法则
) Y9 Z  t! Q# G/ |) E股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率，可以依照下列年化报酬率作为目标。. j. }4 H! g+ N* @
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– 股票：10%
9 E+ R$ i# q( K! d' |' N– 债券：5%
- f( B% _% ]# n" v: a– CDS（贷款违约保险）、HYSA（银行储蓄帐户）等：3%- @  o9 L2 H4 p

9 p3 H* v: \2 V& U! _  a3 p小结
. X/ i* d. B+ |' @) X4 T虽然上述法则的年化报酬率，在 Web 3 世界里并不是那么难以达成，但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险，投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配，以分散风险。% U, v$ C3 X# Z# L

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作者: 德罗星    时间: 2023-2-10 14:43
是必须学习一下的事情的哦。
作者: rainwang    时间: 2023-2-10 15:11
公开的人人尽知心法，就没有啥意义的了
作者: 带笑颜    时间: 2023-2-10 21:00
慢慢理解吧，看见这样的文章头疼
作者: 赚钱小样    时间: 2023-2-11 14:29
那是来慢慢的了解一下的了
作者: 天策-七玥    时间: 2023-2-11 17:17
喜欢搞投资的可以看看这个帖啊，多少有些帮助的！' K  |. C" c  K3 Q
作者: 当你老了    时间: 2023-2-11 19:55
不是很懂，又是法则又是技术，老司机啊！
作者: 如梦的生活    时间: 2023-2-12 11:06
这个我是一点也看不懂的了
作者: 爬格子的瘦书生    时间: 2023-2-13 14:58
等我有钱的时候再去学习了
作者: 爱美的女人    时间: 2023-2-13 19:46
怎么可能是会有平衡的时候啊
作者: yubuluowang    时间: 2023-2-16 09:54
这方面的东西很值得学习



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