优惠论坛
标题:
教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
[打印本页]
作者:
caoch
时间:
2023-7-11 00:46
标题:
教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
# q& y9 R/ w7 K8 S7 }8 L
1. 开户资料和流程
! H4 n6 G$ y5 G8 X
. W( v* ~& P2 e, ~3 T
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。
7 }% }. Z, u% V' o% R7 W' G0 i
$ {9 S% Y7 \ z. y& N
开户条件：
- B5 \/ I- M# L: [5 l; T g, v3 f9 ?+ g
实际位置在香港
内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
身份证
内地银行储蓄卡号
微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录
+ p7 G" u7 R% r* {$ o p0 W2 j/ Z: T
. }2 O6 r0 d; z4 t8 o1 t
. O J8 I# X& U* b( W0 E
注册流程：
2 `0 Q: h/ S' a* K4 C/ a
验证手机号
多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
拍摄身份证件
验证大陆银行卡信息
提交出入境记录文件
等待审核通过，一般需要 3 个工作日
7 `; E( y4 _, G' f2 t
- J7 J' k; }7 W" f3 o
注意事项：
) ]; s: D4 J% G7 l8 W$ }& Y
注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
, L" Q8 T% Z2 j3 Z( Y# @$ k
5 _$ Y5 }7 e0 s6 I
[attach]4648223[/attach]
# P) [6 p4 v$ a- h4 Z" a
+ P& F) |; K" Z; v1 M; j
- @2 N0 d' L/ t
% A' r9 k. i: U* J
, S9 x# u& L7 u3 U" F
~9 L. G9 C: M k S! a
2. 汇款 / 入金相关
% ?5 G1 v% Q6 t7 t7 @
0 D1 H! a* k6 w6 r2 R6 H/ I% F
大陆银行汇款到 ZA BANK
6 X. o" k- v0 a9 K
大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
1 S* a* w" t: q M9 ^" [
SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
, s" M, G5 Q3 v- [5 b# c
1 L7 n$ ~% H: w- e. h2 ]/ ?0 n! X
* x7 l6 ~. u, B* l& d
ZA BANK 汇款到大陆银行
# o8 K5 t: i7 Z2 R* a' ?
第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
! [2 g" P+ g) ]& e+ G n
第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。
. Q3 d8 f9 o0 v. o0 }4 D+ Y$ S. d
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
y5 S* ^, v9 K
Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
: ^0 |5 ^+ R" a# T1 H: C
' t) o) c4 ^3 g, |( h
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
- q, m/ e8 p5 D, A- U# ^
香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
& S4 i( M4 s E8 ^: H- q( C; K, M
在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
4 Q9 b8 Y, J' M3 {; B0 y
" z4 d6 q) A" G( x% ?2 \6 t
ZA BANK 入金到证券账户
, r! L- t# R6 b6 v" o: E, T; A# c$ Q
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。
& _/ ]( j' |- N7 A- l% [: L, u
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。
3 H2 }1 ?5 L0 j# k
. j+ K7 n; d4 \% W
3. 消费问题
2 \4 y" `/ d! h. N
9 M3 O3 W; P4 z8 }, y0 A$ f0 C- {: t
ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
! V3 k, ]4 m, ~5 D y a/ L% O
! _6 r0 [. N' s2 a1 ?
需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。
- a' B& q4 O- b* t/ o* Y$ \
' W* m1 V0 e$ O a; p" k6 a
* g- G5 }/ l! f" B/ v2 x3 S
- R8 d( ^" {/ q
[attach]4648225[/attach]
9 [/ @! e K5 k
+ X5 ~9 {9 t+ J- G3 e# N: t" Z! |
4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
1 w1 |' f( p' E) E" C
' L. a1 x o& W# E
适合中转购买基金股票
. j! S4 G3 S$ p2 j: f
富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
$ c! e+ r/ V0 l; s
, R8 r: Q& x k, h& z$ d
不适合美元定期存款
1 k* Y( F! o! d- k
ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。
9 [. n% s* q8 {* O% {7 Z
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
% L0 e% r( [! q
; K. @% C2 ]& K. Z5 |) d
不适合日常消费
6 Y- K1 w8 \ z0 f
如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。
, u# {8 `- O. X2 z# ?
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。
! s* ^0 S5 H2 |; Y& v* {: i( j
% Q) ?: C! t# i
& L0 R" X3 j3 _" g8 D5 a( k
" P) Z3 [2 v0 ~ {
5 j& f: _9 e2 M7 Y4 A/ X
1 k' w" J! `+ l- K1 k
作者:
22301
时间:
2023-7-11 09:17
这个内地人去开户也是不会很简单的。
作者:
爬格子的瘦书生
时间:
2023-7-11 10:56
我就听说过中安小戴，还有银行吗
作者:
如梦的生活
时间:
2023-7-11 13:54
对这个银行也是不了解的了
作者:
rainwang
时间:
2023-7-11 17:19
何时大陆也来个在这方面真正的开放吧
作者:
爱美的女人
时间:
2023-7-11 20:01
众安银行是哪家公司的银行了
作者:
赚钱小样
时间:
2023-7-13 11:09
这个开户是没有难度的吧
作者:
yubuluowang
时间:
2023-7-13 22:59
原来还可以去开这个户的了
欢迎光临 优惠论坛 (https://tcelue.co/)
Powered by Discuz! X3.1