: M4 |" G2 l# N5 u! q0 w/ U/ r MAS 的说法:执照申请费和年度费都是 1 万新元,固定不变,不管你公司大小、业务多少。另外,得准备 25 万新元的资本(公司是基本资本,个人是现金存款),证明你有实力在新加坡扎根。 5 U, s6 e2 \9 T3 k ) L/ {2 H4 f; Y4 \1 t 企业的反馈:小公司喊苦,25 万新元太高,1 万新元执照费也不便宜。有人建议按公司规模分级收费,或者降低资本要求。还有人问,费用会不会因为服务种类多而增加。: ?" r1 c7 N3 } Q1 F
7 H& w0 a! j% [" s @ MAS 的回应:不改!费用跟支付服务行业(DPTSPs)看齐,统一收费最公平。25 万新元是为了确保你不是 “空壳公司”。 : @: a: F. T$ H0 T p$ S4 f1 v5 _% x( J% R, S; X: C/ k0 }/ X
5. 谁得申请执照?( E1 K7 d" D6 ?6 e% E! L8 I! P
* N z4 ]# J; }: {3 B+ @8 ? MAS 的说法:在新加坡有营业场所(如办公室、共享工作空间)或在新加坡注册的公司(无论是否在新加坡实际运营),如果提供境外数字代币(DT)服务(如加密货币交易、钱包服务、托管),必须申请执照。MAS 会看你的前台职能(如销售、业务开发、客户服务)或客户群体是否在境外。例如,在新加坡接洽海外客户、处理交易,需执照。) V+ u; I% G8 G, z; c: u! J
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豁免情况: 5 I9 t9 q, I4 l2 _) m/ x6 a+ |3 k 7 L/ K" C* h* }3 @9 f 境外公司员工:在新加坡为境外注册公司工作(如技术支持、后台开发),仅因就业活动不需个人执照3 {8 k& K6 s: w
; }; ]6 |8 x. z 6. 老客户的尽职调查(CDD)怎么搞? - m8 s/ F. x/ {% y' V2 D% ^ G2 Q( f( U( F( v
MAS 的说法:拿到执照后,得给老客户(在执照前合作的客户)重新做客户尽职调查(CDD),比如查身份、资金来源。完成时间由 MAS 根据客户风险决定。9 Z1 @: f k+ P4 a& J! e: ~; l
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企业的反馈:大家都同意要做 CDD,但时间)}担心时间不够,尤其是客户多的公司。建议按风险分阶段处理(高风险客户先查),还想知道能不能复用老资料。 % f% C1 Q& F8 S/ H _' Q( ? ( `% D2 X/ E, h0 I MAS 的回应:不给固定时间,按客户风险定时间表。企业得自己评估后续 CDD 需求,MAS 会出指引但不具体规定。' {5 w* i3 @" k: _' M% Z
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7. 可以找第三方帮忙做 CDD 吗?, r- U- Q3 h$ [- x5 R* t B
1 r0 R4 ~: ~! b+ r3 }/ m. _+ W MAS 的说法:可以找第三方做 CDD,但不能是支付服务公司(因为他们的合规水平不一)。得自己检查第三方是否靠谱。 : W7 T9 j0 Z& z1 J. x, j7 q$ l2 T/ d7 g6 Q% {
企业的反馈:找第三方省事,建议允许用符合 FATF 标准的支付公司,还要明确的评估标准。5 I, n# n7 |, t" V' K1 ~
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MAS 的回应:不让步,支付公司不行。企业得自己建流程评估第三方。 I8 }+ K5 e. ~. u* [* ?! P
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8. 账户服务和转账的规矩有多严? ; T7 P" u3 ~# \* k: c) h E% i7 |4 k- g
MAS 的说法:+ f8 g' Y! B; e. y
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账户服务:跟其他金融机构合作,得先查他们的反洗钱措施,确保没风险。 " G) b9 M, y2 m+ d- ] / I: K: ~# _2 x, Y6 @ 转账:转账得带上发起人和受益人信息(姓名、ID 号等),符合 FATF 标准。信息不全,得按风险决定能不能继续。# p6 `4 q4 ~, Z; p" {
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企业的反馈:想要评估模板和统一的信息标准,比如加交易 ID、代币类型。担心信息不全卡交易,影响客户体验。 E) M1 n4 d: f8 ~6 y( T/ W + I1 _. l7 S& u$ }$ \ MAS 的回应:会给评估指引,但不规定技术标准,保持中立。信息得齐全,不然可能被拒。8 [6 R" \) d! [- D& T3 x4 Y' q
2 L/ m3 `1 W' @4 {" r+ y: s 9. 技术风险和网络安全要求好搞吗?5 F) \7 L7 L3 B4 D- W3 w
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MAS 的说法: . l' b4 I" n4 a* | h, [- M! x g& y! E, P- t7 I
技术风险:IT 系统得稳如泰山,客户数据不能泄露,重大事件 1 小时内报告 MAS。 4 R' l( @+ b# o- @8 J* J! n% _9 R3 B" k+ w) T5 \
网络安全:保护账户、打补丁、装防火墙、防病毒、用多因素认证。 ' b7 t% Z3 G |7 O2 M, w 5 [2 s4 d+ x; u 企业的反馈:1 小时报告太赶,建议先简单报告,再详细跟进。还想加全球做法,比如定期渗透测试。0 `& Y/ z1 v5 D. {+ z0 d/ j2 o
! |4 I* ~, I) E3 O8 y MAS 的回应:1 小时报告必须有,确保 MAS 及时了解影响。网络安全是基本要求,未来可能加新措施。 5 f9 g8 I! e( R8 h/ h* S$ [; o! U3 E O& ~
10. 行为和披露要求会不会太麻烦?* i5 B: P2 y* a* ], V& E# y3 ]
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MAS 的说法:+ e3 j5 H G6 ?- v+ e C
% u7 ^! T) V K 行为:得记交易、发收据、公示汇率和费用,固定营业时间让客户能找到你。 : F( \, @& h: b# }' |8 X& a * p' R; _1 p5 p H4 J3 i% N$ W 披露:得发风险警示,提醒客户可能亏钱;别乱说自己受 MAS 监管的范围。 6 Z) W8 _" Q* s2 l1 w5 M5 [% M( I7 w$ Y8 v, u& W! d( t6 l/ K
企业的反馈:营业时间太死板,建议按公司大小灵活点。披露想用多语言和模板,处理错误披露需要指引。 $ w/ f( i0 D. U( J" R2 w$ O% o: E& H( [: S7 I
MAS 的回应:营业时间不改,确保客户能联系你。披露语言自己定,错误披露得赶紧改。 3 @/ S; Q/ V4 X) H o7 b! L" C8 `0 \ 11. 指引够具体吗?能帮企业少走弯路吗?# C) t: U9 C# Z/ y+ A/ L
3 a0 Z* R% k* X' N9 C/ m MAS 的说法:DTSP 得遵守通用的金融指引(适当人选、技术风险、业务连续性、外包),未来可能出 DTSP 专属常见问题解答(FAQs)。4 f; F, v V6 T
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企业的担忧:想要 DTSP 专属的网络安全指引、高管能力清单和案例,觉得通用指引不够贴合。 ' |0 D7 W, q* ]) x. n5 b `+ }# V* _' W b) @ q+ q Z7 M" _ MAS 的态度:指引是原则性的,你得自己定制。会考虑加 FAQs,解决行业痛点。1 R# q& t* D+ x9 q
, J8 F4 m" |- L: `# e 12. 即使你已有牌照或被豁免,FSMA 仍对所有 DTSP 相关业务提出了更高的合规要求:; G' U7 s2 M/ g0 @' h
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更严格的技术风险管理(TRM):需加强系统安全、网络风险防控,符合 MAS 的《技术风险管理指引》。 2 ?# m/ e0 j- Q8 d1 K' H1 G
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年度审计报告提交:需定期向 MAS 提交独立审计报告,重点评估 AML/CFT(反洗钱和反恐怖融资)合规性。 5 R3 ]- S/ U' U
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更高的 AML/CFT 要求:包括客户尽职调查(CDD)、交易监控、筛选可疑活动等,需符合 MAS 的 PSN02 通知要求。 " r O K0 @/ b
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重大安全事件快速上报:发生重大安全事件(如数据泄露、黑客攻击)需在 1 小时内向 MAS 报告(注:此时间要求可能根据具体指引调整,建议参考 MAS 最终通知)。 % k( Y: S+ n6 p( j
. v [7 D* N, k G/ Z* [; d: J+ a 现金支付限制:禁止接受或支付超过 20,000 新元(约 15,000 美元)的现金交易,以降低洗钱风险" M3 b. C- y4 B( d
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如果你已经在以下框架下持牌或被豁免,则无需额外申请 FSMA 下的 DTSP 牌照:' h5 A, Q9 O& x3 L9 I. F4 u
/ z$ ~% U9 e3 o& W6 R% p 持有《支付服务法》(PSA)牌照7 P( `# B7 z2 ]8 T