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[虚拟币交流] 高盛交易员公开 8 大投资心法:4%法则、资产配置术、何时再平衡?(转载)
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- Y3 X# p* O' D% |
; q( Z7 o# i! n& m4 g4 `, S% G  M
一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息,自称曾在华尔街巨头高盛集团(Goldman Sachs)就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF,在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充
- S4 o$ Z' @  x- b4 x6 C' D- E. A- x+ F  l' l6 P
1)4%法则
- t2 x8 R1 }( T) [8 Z你应该达成每年可以从投资组合中获得 4% 报酬的目标,让你永远不会担心会用完钱。
% a- n4 l; S1 O. a
! p3 L$ ~" S7 ~举例来说:如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支(每月 5 万*12),那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
2 H# o3 E1 ^: W: e+ i8 R( F9 ?- N' V. E4 O% [
有人说应该是 3%、也有人说是 6%,但目前主流是以 4% 计算。( d/ T3 v7 R7 X# F7 E! W

9 `1 |- l7 ]/ _8 [2)72 法则
+ _7 C# h( X7 b7 ~5 K如果你现在投资了 100 万元,需要多久时间可以翻倍?有一个快速的公式:「72 / 年化报酬率 = 本金翻倍年数」。
6 a! ~; q. T5 t' H/ w* U6 ]7 l0 {
* S2 N: C+ d' |* U6 O- s; [据例来说:如果你当前投资年化报酬率为 8%,那 72/8=9,代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
! d" W* A/ [. E
  y5 L+ {) J: a5 G7 M: N! [2 J& h! o6 j另一种衍伸运用则是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化报酬率?那就将 72 / 10(年数) = 7.2(年化报酬率)。也就是说,你需要 7.2% 的报酬率,才能在 10 年内将你的资金翻倍。" z* [6 t$ H% F. i; q

2 o/ R" G' q' o  `3)多少比例投资债券?
" o& Z0 ~/ X( d- p1 ~2 c投资组合中适合在债券分配多少比例?传统上会说依照你的年龄,分配债券百分比。. j0 y- C  l  y

8 n# x" {! S  k7 d举例来说,假如你是 30 岁,那你的投资组合中,债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了,即使对保守型的投资人来说也是如此。9 }' n$ f. E2 v& ^  S" [9 b
- [4 ~3 Y9 e+ }  S& ^
所以他建议,如果想在你的投资组合中加入债券,可以将 120 减去你的年龄,再进行绝对值换算。
& Q' K( I3 s* y: ^3 j0 e2 M$ T8 v2 C! P# u
举例来说:7 r5 ^8 K* f: k9 ]/ r, r. p# ^

& W8 ^) e7 z. I% u0 u0 f如果你现在 30 岁,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。
" a  T: ?& u* R2 _4 _) K* H* i9 f0 h2 d# P& J, G9 r/ ]' n2 Y2 f5 Q( ^
如果你现在 50 岁,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。
0 u5 t5 n6 U# ^3 ~1 v/ ^4 K# T
" `2 c3 K, O2 e$ ?4)5 / 25 法则  m' f8 w( u5 C8 M$ c: W  u4 n
如果你的大比例投资组合,增加或减少了其规模的 5%,那么就该重新平衡。( E' `9 ?0 n/ }' S) a5 ]" x* k

( [% ], p9 N1 c4 x9 |* J如果你的小比例投资组合,增加或减少其规模的 25%,则么就该重新平衡。) F( H$ H3 c! l1 s. R- y! H2 j7 @

0 a9 d- p3 _5 C2 k9 P, f5)7 年法则! X8 q" A8 h$ |% o  ]8 L
如果你想保守一点,请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。
1 p. a* N! h* W9 M- f2 z' g4 s! V0 ~' s& a
如果您想更积极一点,请不要投资未来 5 年内需要的资金。+ T$ U8 i4 T& o0 b  }" v- ^

+ Q7 U$ I& C! s# |. P6)维持股市平均回报率/ I9 d% a- }" ?* A" i/ [# r/ G
平均而言,股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。
9 h2 B2 t- J+ C8 \5 I/ ?, e
/ T* Y/ X  e$ |& B) u# ^3 u0 T如果你偏向积极进取的投资属性,那目标可以设为 10%;如果你想更保守一点,则可以预订为 8%;另外别忘了计算通货膨胀的影响。0 w' Z2 e" i. X7 x! s

- G; y  t) [* I: R6 q7)5%法则! u- c9 [  F( R% c  y# d
请不要让任一支股票占比,超过你投资组合中的 5%,将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。
5 L" _1 q& B( ]( G% f, y7 V$ j" o
6 s+ T, \+ y6 p9 e" E! e请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
; e& _/ `9 T3 M! W2 f5 U1 q0 B% M. M( j! z( d% G
8)10/5/3 法则
, Z$ i& z( E  ^# a股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率,可以依照下列年化报酬率作为目标。* m# ]$ u8 U7 |% f7 A0 ~( N
- s: m7 v( e7 @4 s. O
– 股票:10%
+ @% v6 F: ?! N9 j& k4 v– 债券:5%( `* F" Q; a- r- g2 F! }' f. U
– CDS(贷款违约保险)、HYSA(银行储蓄帐户)等:3%
. w1 E8 I! e$ a- A- l  N* w
0 w- J8 x$ ~/ |8 \7 o小结  u) ]" g3 x* U/ O" X. `- `
虽然上述法则的年化报酬率,在 Web 3 世界里并不是那么难以达成,但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险,投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配,以分散风险。
/ R. y7 l: [9 _+ C9 x. b# a# X8 b
+ O7 J- _) a1 ?4 A- P

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2#
是必须学习一下的事情的哦。
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3#
公开的人人尽知心法,就没有啥意义的了
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4#
慢慢理解吧,看见这样的文章头疼
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主题回复处广告图案-天策传媒
那是来慢慢的了解一下的了
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喜欢搞投资的可以看看这个帖啊,多少有些帮助的!; z8 _: i; L+ I( V2 [. @; M
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不是很懂,又是法则又是技术,老司机啊!
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这个我是一点也看不懂的了
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等我有钱的时候再去学习了
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怎么可能是会有平衡的时候啊
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这方面的东西很值得学习
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