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高盛交易员公开 8 大投资心法:4%法则、资产配置术、何时再平衡?(转载)
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2 P% e# w; c$ ?: |4 L) q
5 E) F8 @) t7 Q/ ^9 T7 s
! r% z! H$ o$ u( F一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息,自称曾在华尔街巨头高盛集团(Goldman Sachs)就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF,在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充
/ U3 [" D" G$ i6 ~; o. `! p+ n# U& L9 Z# g+ f$ ~0 a. V
1)4%法则
! m4 @2 I. y3 }; Z9 {你应该达成每年可以从投资组合中获得 4% 报酬的目标,让你永远不会担心会用完钱。
9 }' {% J- g3 k. x* _
2 ^$ ]3 a7 E& P& ?% z/ _举例来说:如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支(每月 5 万*12),那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。
# K3 I7 S# C" y& N) ? P1 W' ^
0 o9 `. C7 \" s1 N8 |% \+ C2 H有人说应该是 3%、也有人说是 6%,但目前主流是以 4% 计算。% ~( {+ ?* M$ { o( y5 G
- y" O3 v" `: u; ~6 a0 F$ z2)72 法则
4 G9 S, p$ {- k0 g如果你现在投资了 100 万元,需要多久时间可以翻倍?有一个快速的公式:「72 / 年化报酬率 = 本金翻倍年数」。
% f0 Y5 \' F2 I [2 s" W) Q" E- }9 K, I$ Q
据例来说:如果你当前投资年化报酬率为 8%,那 72/8=9,代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。1 a" r6 R# r7 s/ E+ w
8 Q- S. @7 X2 M) d! b) O另一种衍伸运用则是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化报酬率?那就将 72 / 10(年数) = 7.2(年化报酬率)。也就是说,你需要 7.2% 的报酬率,才能在 10 年内将你的资金翻倍。
- K9 [1 L: O- f
7 X# {; P( j2 k/ |( T. ?; i1 E3)多少比例投资债券?" V" }. N: m; D1 u. y% d
投资组合中适合在债券分配多少比例?传统上会说依照你的年龄,分配债券百分比。! M1 W8 T! E, P* m3 O. ]
" k0 F+ y! l% k" d( d7 s' O% l
举例来说,假如你是 30 岁,那你的投资组合中,债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了,即使对保守型的投资人来说也是如此。% Q# l8 _7 ^; o
j! \ p, Y( O0 n' s1 K3 q
所以他建议,如果想在你的投资组合中加入债券,可以将 120 减去你的年龄,再进行绝对值换算。
: s/ u4 k6 c' g- o# Z) w7 M; S" b
8 q* b6 w/ t3 P$ C1 N/ q% V1 D7 c8 b举例来说:1 G2 U4 s: z$ c' }! M7 J, I) e
4 a7 k6 M" r v如果你现在 30 岁,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。/ V% O% f0 Y% k7 c( ?) V4 ?9 x2 f0 A2 p' A
0 F7 k! @ O$ ~1 G. { L
如果你现在 50 岁,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。/ W* y& k9 N0 b+ Z8 z0 c* D
' W& ?# n8 e' n. o* A
4)5 / 25 法则. a% w5 N( O: j
如果你的大比例投资组合,增加或减少了其规模的 5%,那么就该重新平衡。
9 S0 x% d) k! r5 [7 d; z+ y, j) T6 }
如果你的小比例投资组合,增加或减少其规模的 25%,则么就该重新平衡。$ W3 |# z4 \% v
" G% D) E/ U7 U7 h; g) L5)7 年法则
' }" J1 ]% A/ g3 O' y* t如果你想保守一点,请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。! ?. \, R+ f \* f z- ]$ S: y
: c' k- F6 {' l- p0 T如果您想更积极一点,请不要投资未来 5 年内需要的资金。. {$ p$ m% i4 C$ q) ?1 i) `4 x
# I8 @" G0 v' {* h8 ]0 [- V! _: l
6)维持股市平均回报率
3 Y+ b3 G" `8 F1 n8 p平均而言,股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。
! A/ ~" M* S6 U1 R* b8 Y% i. N6 R. \) G; [
如果你偏向积极进取的投资属性,那目标可以设为 10%;如果你想更保守一点,则可以预订为 8%;另外别忘了计算通货膨胀的影响。
2 a! Y( f* w! c! y/ y3 X4 E L k. \) `# a+ M
7)5%法则
" y' h' C8 { h# y6 L请不要让任一支股票占比,超过你投资组合中的 5%,将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。4 I E2 b! e& i7 O; B
8 g8 X2 X" x6 ]( m1 h9 }请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
7 H" @# B7 _% o# m1 i6 n/ L8 W1 h: h7 ~$ n
8)10/5/3 法则
" _7 S* l( _$ U股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率,可以依照下列年化报酬率作为目标。
* g, J+ z1 h1 N5 g- Z
! q( s ~- o! `– 股票:10%, f, x0 [" }3 e7 [; |
– 债券:5%0 B" l; H$ e; N6 `" e
– CDS(贷款违约保险)、HYSA(银行储蓄帐户)等:3%5 a: u5 J5 @! ?6 |
4 X, U5 G1 Z& f
小结
( D0 r3 ~9 o5 _* f; p虽然上述法则的年化报酬率,在 Web 3 世界里并不是那么难以达成,但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险,投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配,以分散风险。
/ D0 g9 @2 i0 E8 E$ x" d0 k) Z0 p6 [9 f% r7 h7 O3 n4 O
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