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高盛交易员公开 8 大投资心法:4%法则、资产配置术、何时再平衡?(转载)
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6 V) } ~( E$ P4 E) r3 g2 H, Q: q4 g' f6 Z
J: R6 t& x) Q' \ F* ]% ]4 Y
一位专门在推特分享加密货币、股票投资消息,自称曾在华尔街巨头高盛集团(Goldman Sachs)就职、拥有 14.5 万追踪数的推特帐号 WOLF,在昨日分享了多个他多年来依靠的投资守则。以下为动区为您做整理补充- Q( s& k7 w7 R: P4 o8 a5 R) ~% [
3 @% m/ M2 _- C! f1)4%法则
7 Q/ [$ E% x+ L$ d你应该达成每年可以从投资组合中获得 4% 报酬的目标,让你永远不会担心会用完钱。
; A2 ~9 l! l' _
9 U. y7 Z3 E; Y3 s举例来说:如果你希望每年可以有 60 万维持生活开支(每月 5 万*12),那你就应该先累积 1,500 万元的投资组合。9 U: t- C, b; L! Q0 N
3 {3 P3 O1 ^% \- `/ d: e& w8 [; N5 }) K% u有人说应该是 3%、也有人说是 6%,但目前主流是以 4% 计算。1 X0 ]9 |: M3 i( b( w
9 c8 _/ w i* b$ ~8 K \9 c/ w1 `- ]2)72 法则
9 J; r! h8 C6 v- w* E如果你现在投资了 100 万元,需要多久时间可以翻倍?有一个快速的公式:「72 / 年化报酬率 = 本金翻倍年数」。
6 X( M. Z3 G p E1 R" f5 i/ @2 R) Q& m: V2 j0 ~6 l5 M% q' g
据例来说:如果你当前投资年化报酬率为 8%,那 72/8=9,代表约需要 9 年的时间让 100 万元翻倍。
x( I& H+ }2 a1 ^5 t1 g7 q/ ]/ U8 `7 V$ p$ K& `2 l1 b. e9 N0 u
另一种衍伸运用则是,如果你想知道假如 10 想翻倍,需要多少年化报酬率?那就将 72 / 10(年数) = 7.2(年化报酬率)。也就是说,你需要 7.2% 的报酬率,才能在 10 年内将你的资金翻倍。
, z) [7 s+ E$ x! o6 R
& _1 \5 v6 G% O H8 O4 Q' D3)多少比例投资债券?
( K. M8 L5 a3 d9 q( d投资组合中适合在债券分配多少比例?传统上会说依照你的年龄,分配债券百分比。/ [ v: j" J, S8 e3 n/ ?
. D2 h( A; ?& ^% I0 N举例来说,假如你是 30 岁,那你的投资组合中,债券适合占比 20%。但 WOLF 认为这太保守了,即使对保守型的投资人来说也是如此。- P9 k( L1 x/ l6 Q, S9 c1 n
- M, ]$ c1 I2 E& _: O& d! [
所以他建议,如果想在你的投资组合中加入债券,可以将 120 减去你的年龄,再进行绝对值换算。
& l: M/ c$ T- n" j6 I' y" U& w9 Y5 H0 O4 y! O @
举例来说:
3 s4 S4 ~$ g8 {# W2 J2 j' W
% B3 |, f/ t6 ?% o7 G* ?' ~& I如果你现在 30 岁,120 – 30 = -10,那就可以投入 10%。
5 t: M! V" @# A; G( `6 J4 T
9 O- m# z) X* e+ `! [5 J6 }如果你现在 50 岁,120 – 50 = -30,那就可以投入 30%。$ i# t: e% m+ c) C& O" T2 n
6 S. Q) b. h4 }% S4)5 / 25 法则
: N. w, B f5 \如果你的大比例投资组合,增加或减少了其规模的 5%,那么就该重新平衡。, l! W O2 [2 h
* k1 @% O9 f. T9 O7 I/ }
如果你的小比例投资组合,增加或减少其规模的 25%,则么就该重新平衡。) R+ f! A8 [7 r
/ ^0 W( i2 M+ Y
5)7 年法则8 W7 _7 ~5 }9 W% {! j0 ^/ p$ x
如果你想保守一点,请不要动用你预计在未来 7 年内需要的资金。3 w. v q% A+ Q' \& P+ z% Y" S8 b! w
' b3 F; X6 e% y+ `$ r% E0 ?6 J
如果您想更积极一点,请不要投资未来 5 年内需要的资金。
, e- I! z5 N+ j B. ^4 ?; l
5 i( K! i, Q7 J+ `1 Y7 Q6)维持股市平均回报率
3 l# J, Y; I7 |5 ^3 ?平均而言,股票市场在其生命周期中每年的报酬率约为 10%。
, M* j- Z) u$ S, ^( C4 t
+ O. [9 @ Q6 R! z如果你偏向积极进取的投资属性,那目标可以设为 10%;如果你想更保守一点,则可以预订为 8%;另外别忘了计算通货膨胀的影响。
! o* u) L# {4 V" [: x# O* c9 y9 F/ y6 e
7)5%法则
4 t+ E1 Q1 [2 H2 F7 g请不要让任一支股票占比,超过你投资组合中的 5%,将您的净资产与单一家公司挂钩是有风险的。
+ I. w0 a3 {! j. O4 A( q
* u& f; @3 K2 w& C( ^* M请限制在投资组合的 5% 以下来对冲风险。
# ~, M' U! \5 y# R
! W! W* p/ L% f/ C8)10/5/3 法则
/ h$ ]6 @! e& U" O股票、债券和其他现金等价物的长期平均年回报率,可以依照下列年化报酬率作为目标。2 f3 ]7 B) N9 |8 d3 g6 B8 ^: b2 W
/ j( j. g1 ~ i$ N3 L4 N– 股票:10%/ ~# x) D: l* q& t
– 债券:5%
+ i$ M- K5 R* A- o– CDS(贷款违约保险)、HYSA(银行储蓄帐户)等:3%0 {% t4 g. T4 {6 f$ P: z! w+ r$ j
% G% R' u- O8 ]' n+ g
小结- r j: C) { @+ i: p& Q0 W9 X0 b0 H
虽然上述法则的年化报酬率,在 Web 3 世界里并不是那么难以达成,但加密世界也比较容易发生骇客攻击、或是如 FTX 这样中心化平台倒闭的风险,投资者务必要做好资产安全管理、以及投资组合分配,以分散风险。5 r8 |" j9 F# D1 |
1 L( A b1 k/ O ^) Z4 `* g |
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