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据 HedgewithCrypto 研究显示，迪拜（阿联酋）是过去三年中采用加密货币最多的国家 / 地区之一，仅次于土耳其（该研究根据许多因素来定义采用，包括加密 ATM 的数量、人口接受率、在线对加密的兴趣以及支持加密的立法）。随着迪拜（阿联酋）邀请政策的放松，中东北非蓬勃发展的加密市场吸引着越来越多的企业和个人来到迪拜发展，如果说阿联酋是加密行业的中东北非之光，那迪拜就是这束光最耀眼的地方。 , s7 i. Y) L1 Z8 A8 M" r
Tips：迪拜是阿联酋的经济中心，也是阿联酋加密市场的绝对中心，本文将围绕迪拜和整个阿联酋，结合相关数据和信息，对该区域的加密市场进行分析阐述。 迪拜与阿联酋的关系： 迪拜市是迪拜酋长国的首府，位于迪拜酋长国的中部。迪拜市是迪拜酋长国的ZZ、经济、文化中心，是迪拜酋长国人口最多的城市。 迪拜酋长国是阿拉伯联合酋长国七个酋长国之一，位于阿拉伯半岛东南部。迪拜酋长国是阿拉伯联合酋长国人口最多、经济最发达的酋长国。 迪拜是阿联酋经济的支柱和国际形象，迪拜的经济主要依靠旅游业、航空业、房地产和金融服务，是世界上最受欢迎的旅游目的地之一，也是中东地区的经济和金融中心迪拜的经济发展对阿联酋的经济发展有着重要影响。
" s7 h" R# t- B4 M: p" Q! g1、区域宏观经济指标及现状
3 a7 S& b& M8 L/ B M+ `) u1.1 土地及人口规模( A$ F9 i! [' ^2 k; `
阿联酋（全称：阿拉伯联合酋长国），位于阿拉伯半岛东部，西和南与沙特阿拉伯交界，东和东北与阿曼毗连，北临波斯湾，与伊朗隔海相望，总面积 83600 平方千米，海岸线长 734 千米，由 7 个酋长国组成。截至 2023 年 6 月，阿联酋总人口为 1017 万，外籍人员占 88%，阿拉伯语为官方语言，通用英语。 
& l/ @ R" Y; X, t迪拜位于阿拉伯联合酋长国的阿拉伯湾南岸，迪拜酋长国南部与阿布扎比接壤，东北部与沙迦接壤，东南部与阿曼苏丹国接壤，面积约为 4114 平方公里，占阿联酋全国总面积的 5.8%，继阿布扎比之后排名第二。截至 2020 年 6 月迪拜人口 3,392,408 ，约占阿联酋全国人口的 41.9%，为人口最多的城市；每年增加 177,020 人，增长率为 5.64%；人口密度为约为 408.18 人 / 平方公里，是全国人口密度的八倍多。 % g4 O U, k) r4 i8 w, o3 q' O
1.2 经济及相关指标- |7 E0 r& M( H( ]) o
阿联酋是海湾合作委员会第二大经济体（仅次于沙特阿拉伯），是世界上最富有的国家之一，也是拥有世界上人均 GDP (PPP) 最高的国家之一。ZF在发展石化工业的同时，把发展多样化经济、扩大贸易和增加非石油收入在国内生产总值中的比重作为首要任务，近年来，阿联酋大力发展以信息技术为核心的知识经济，同时注重可再生能源研发。 7 ?* c8 \2 i7 z4 F3 z4 r
2022 年阿联酋 GDP 为 4466 亿美元，GDP 增长率为 8.9%，人均 GDP4.77 万美元，比经合组织平均水平高出约 80%。在过去 6 年中，阿联酋人均 GDP 增长了 24.7%，2022 年人均 GDP 同比增长 21.1%，而迪拜 2023 年第一季度实际 GDP 达到 1113 亿迪拉姆（折合美元约 303 亿）,同比增长 2.8%,经济增速明显高于欧盟的 1.1% 和美国的 1.8%。据 Kearney 发布的 2023 年全球城市综合排名显示，迪拜在全球城市综合排名中位列第 23 位、中东北非地区首位。 ( @' T- T; z8 ]2 ~ S# N) N
迪拜统计局发布的数据显示，其中金融保险行业在 GDP 中占比为 15%，金融业增长 3.2%，对国内生产总值的贡献率为 12.7%。阿联酋中央银行的数据显示，与去年同期相比，信贷余额增长 3.5%，存款余额增长 14.9%；阿联酋采购经理指数（PMI）证实，非石油私营部门已连续 28 个月扩张，就业增速创 2016 年 7 月以来最快。 . t/ F% d1 O1 ]. {
1.3 区域经济发展预测
6 N" w' o' j0 J& `. g/ \4 A, ~阿联酋本国机构和多家国际组织预测，2023 年阿联酋经济将回归稳健增长，经济前景依然乐观。渣打银行在 6 月份发布的《贸易的未来：高增长走廊的新机遇》报告预测，到 2030 年其出口额将达到约 2 万亿迪拉姆，年均增长率达 5.5%，而迪拜将在未来的发展和增长中占据极其重要的地位。 从全球视野来看，在数字化经济的不断崛起下，迪拜也急需寻找下一个经济增长点，而以区块链技术为首的 Web3 领域，不仅与其优势领域金融息息相关，也与数字经济紧密相融。 迪拜（阿联酋）虽然存在文化差异、地缘桎梏、环境复杂等客观问题，但凭借其政策监管与营商环境的优越条件，迪拜（阿联酋）为包括加密行业在内的前沿科技和金融创新产业。提供了非常好的试错环境与要素，尤其迪拜的加密市场，在新日韩印等国的围堵下，已经初步呈现出了领先的态势，普华永道估计，到 2024 年，以迪拜（阿联酋）为中心的中东和北非地区的区块链市场潜力将突破 32 亿美元。
" e6 A K1 l5 ?' I5 g7 t% Q2、产业结构与地缘文化8 S) c, s F* D- \: e
2.1 产业结构的组成
8 U3 Y! S X# u" O阿联酋的石油储量在中东国家中排名第五，ZF在发展石化工业的同时，把发展多样化经济、扩大贸易和增加非石油收入在国内生产总值中的比重作为首要任务，努力发展水泥、炼铝、塑料制品、建筑材料、服装、食品加工等工业，重视发展农、牧、渔业；充分利用各种财源，重点发展文教、卫生事业。近年来，大力发展以信息技术为核心的知识经济，同时注重可再生能源研发，首都阿布扎比于 2009 年 6 月成为国际可再生能源署总部所在地。 . ^& \5 a0 n3 _3 ~+ z3 M
迪拜的石油储量仅占阿联酋的 5%，其石油经济几乎不存在可持续性。1979 年，迪拜开始举国之力大兴硬软件基础建设，推进多元化产业经济政策，港口贸易、旅游业、金融服务成为了迪拜的支柱性产业。并通过迪拜作为根据点，切入中东、非洲、南亚以及欧洲合计近 40 亿人口的广阔市场。 ) G% h$ n2 L* A: ]1 h" [
迪拜在全球 50 大金融城市中排名第 37 位，中东地区排名第 1。在数字经济的转型浪潮下，加密行业进入了迪拜视野，并把加密行业作为未来产业结构的重要组成部分进行战略铺垫。其强有力的政策扶持力度加速了加密产业集聚，甚至在某些领域实现了强制性应用，强ZF效应凸显。 K# ~% t0 k: u: n; I
2.2 文化与地缘的影响0 d7 j$ [8 k3 x- h" Q! y
阿联酋政教合一，是一个种族多元化的国家。阿联酋国民仅占酋长国人口的 15% 左右，其余人口由英国、印度、巴基斯坦、孟加拉国和菲律宾的外籍人士组成，其中英国侨民超过 10 万人。
% s: c# T3 X' E- Q9 ~而迪拜作为其中最有名的移民城市，宗教、语言较为分散，社会环境复杂，文化割裂成为了互联网世界发展的瓶颈，导致软件应用的大规模推行要相当注重本土化改造警惕文化表达。 & d3 h- m: V. ]7 t
位于东 4 时区的迪拜，位置优越，与欧美、东南亚的时差确实比较友好，去世界各地出差也很方便是连接中东、亚洲、欧洲和非洲市场的商业中心。但是，地缘方面迪拜崎岖常年高温炎热，降水稀少，不适宜居住；其所在的阿联酋并非中立国，毗邻的波斯湾国家关系已是错综复杂，而中东与美国等国家间的ZZ博弈更是会直接影响当地经济。 ( V4 b) ^4 [* e* R. A6 R1 r! e/ y
3、加密市场的历史和现状
0 e6 m8 a% R, y- W+ V2 l& Z- w3.1 产业布局和发展历程3 u) Y3 I3 c' S0 P3 H
阿联酋区块链中心首席执行官 Marwan Alzarouni 接受媒体采访曾表示：阿联酋、尤其是迪拜，在任何未来技术方面一直具有前瞻性和快速发展，加密资产和区块链也不例外作为阿联酋的支柱型经济中心，从很早开始就围绕加密行业进行规划并进行强ZF的政策引导，截至目前，全球范围内，迪拜已经成为加密行业不可或缺的核心区域成员：
5 E; u+ K6 A( M: T$ Q5 d; s2013 年，发起「智能迪拜计划」(Smart Dubai initiative)； 2016 年，成立全球区块链委员会； 2018 年，宣布 2021 年前实现 50% ZF业务采用区块链技术； 2019 年，发布《迪拜区块链战略 2020》打造智慧迪拜（Smart Dubai）； 2022 年 3 月，颁布虚拟资产法，并成立 VARA（虚拟资产和监管局）； 2022 年 8 月，宣布了元宇宙战略并于同年出元界五年战略； 2023 年 8 月，宣布将由 DIFC 颁发颁发 AI 和 Web3 许可证； 2023 年 10 月，宣布首届「迪拜 AI 与 Web3 节」将于 2024 年 9 月 11 日至 12 日在朱美拉古城举行；
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3.2 加密就绪指数全球排名 Top2
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在一份报告中，依据由加密税务软件公司 Recap 设计的加密就绪指数，迪拜位居第二，该区域的 0 税率对加密货币投资者来说是一个有吸引力的居住地。另外，据 Holborn Assets 发布的信息，在迪拜有 772 家加密货币公司为从业者提供工作岗位，已经成为大多数加密从业者的第一选择。
, J1 n% l0 I1 p3 |
在 Chainalysis 的加密采用指数排名中，阿联酋位居第二，仅次于土耳其。数据显示：加密产业为迪拜贡献了约 1000 亿迪拉姆（272.5 亿美元）产值，占阿联酋 GDP 的 4.3%。目前为止，Binance、ALPEX 、Metahero、火币等超过 90 家投资基金和 12 家企业孵化器均集聚于迪拜，据披露，1400 多家区块链或加密初创企业，总估值为 900 亿迪拉姆（245 亿美元）。
3 f: ?! ` k8 p3 m0 P) m3.3 全球化让加密货币接受度变高2 o/ R. C; r" `4 y
在整个中东人们对加密货币非常看好且接受程度很高，酒店、餐馆和ZF机构等各个行业已经开始接受加密货币进行支付，在迪拜（阿联酋）支持用 USDT 进行购物支付，比如购买房屋、车辆、手表等。
+ d: X( F; T) k2 x$ j; U% w2 M阿联酋知名酒店企业 LucidPay，使用区块链系统支付并推出基于 Tezos 区块链网络的稳定币； 一颗黑钻石在一次使用加密货币的拍卖中以 430 万美元的价格被企业家理查德·赫特 (Richard Hert) 买走； 2014 年，商业湾比萨店在迪拜启动了加密货币交易，接受比特币付款； 部分医院和诊所接受比特币作为患者付款，一些医院还接受加密货币捐赠； 阿联酋ZF许可组织 Kiklabb 已开始接受加密货币付款； 房地产行业也鼓励使用加密货币，阿联酋开发商宣布接受狗狗币作为付款方式；
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3 S7 r6 }" E& @2 | N/ b& l5 g
" E) y' \4 S# i5 T( z0 y
作为拥有比特币 ATM 的国家之一，迪拜的第一台比特币 ATM 于 2019 年在五星级迪拜 Rixos Premium 酒店安装。在自助服务终端，游客可以插入现金并立即购买比特币。 * \5 H; ?9 k# [' ~2 r O
另外，根据人力资源平台 Deel 的最新研究，迪拜员工在加密货币提款方面，位列该地区榜首。以太坊成为首选虚拟货币，提款率超过 51%，其次是 USDC 和比特币。Deel 扩张主管 Tarek Salam 说：「加密货币在迪拜的采用频率激增，其他区域的居民也在积极参与加密货币生态系统。」 1 @& h0 {) w/ T4 d& S
3.4 该区域人们对 CEX 和 DEX 的偏好
' O$ P* F! | ?: ?不同国家之间存在显著差异，参考下面的热力图，该图按平台类型比较了中东和北非地区一些顶级加密经济体去年的活动。
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迪拜（阿联酋）用户在 CEX 和 DEX 上的热力分布，分别为 45.7% 和 48.4%，相差很小，当地最佳经纪商评论网站 Business24–7，在筛选、评估、比较了阿联酋现有的 174 个 CEX 和 89 个 DEX 后，对区域内最受欢迎的 CEX 和 DEX 做了排名： - }8 h3 N9 N/ [1 W5 B1 E+ ?
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3.5 相信加密货币将改变金融和游戏行业2 _+ K m8 H( |) o8 d; R0 U
在 KuCoin 对阿联酋区域的调研中，最引人注目的是，66% 的受访者相信加密行业对金融业的潜在影响，53% 的受访者认为加密货币将会在游戏行业中起到极其关键作用。这凸显了加密货币在重塑传统金融服务方面和在加强游戏创新和体验方面的变革潜力。
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还有 37% 的受访者认为房地产是另一个即将发生重大变化的行业，区块链在房地产交易中的透明度可以有效减少购买过程中的摩擦，这可能会彻底改变房地产行业，使交易更加高效和安全。
& V2 r9 W( t# \! @- g这些表明人们越来越意识到区块链对各个行业的潜在影响，并突显了加密货币在当今世界不断扩大的影响力。 随着各行各业拥抱区块链和加密货币，我们可能会见证生活各个方面的变革，从我们的房地产交易方式到我们体验娱乐和参与治理流程的方式。 i9 ?* ], x7 U4 y6 y/ D
3.6 迪拜（阿联酋）区域热门赛道和应用
1 X7 M) O. u% }) Z9 s现阶段，迪拜的 Web3 生态系统高度多样化，包含了如协议、web3 基础设施、DeFi、加密货币交易所、NFT 平台、Metaverse 和 Web3 游戏等广泛的领域，各种顶级的加密货币项目正以前所未有的数量迁往迪拜。 7 N: V# a8 h. }* N" G8 t3 O7 h8 |
迪拜王储兼执行委员会主席哈姆丹宣布推出元宇宙战略，并宣布成立「未来科技和数字经济高级委员会」，设计政策、分析趋势并监督与数字经济和未来技术相关的战略的实施，包括元宇宙、人工智能（AI）、区块链、Web3 等领域，积极打造 Web3 之都。 $ ~: s# c' G2 [) P+ m! P
据区域报道显示：在以迪拜为中心的中东地区，DEX 和相关代币因为本身在技术上并不符合当地伊斯兰教法，在迪拜区域并未有很高的普及度，相关项目也很少在迪拜落地；但 NFT 行业预计将经历 45.5% 左右的年增长率，从 2022 年到 2028 年的复合年增长率预计达到 32.1%，同样的 GameFi、SocialFi 项目都很受当地普通用户欢迎。
5 M- S5 [6 ?5 L5 P在支付方面，据 ResearchAndMarkets 报告称，2018 年至 2022 年，该区域预付卡和数字钱包市场（按价值计算）复合年增长率为 9.2%，在 2023 年至 2027 年的预测期内，市场预计复合年增长率为 12.3%，从 2022 年的 56.6 亿美元增至 2027 年的 103 亿美元，加密货币平台正在与支付提供商建立合作伙伴关系，这一趋势在世界各地都很明显。 & A, x2 M7 R/ B: r
4、用户特征和投资偏好
) }5 `/ ~2 x0 C9 E6 N迪拜（阿联酋）的加密货币普及率非常高，最近的一项 YouGov 调查发现，三分之二的阿联酋成年人对加密货币感兴趣。该国约 11.4% 的居民拥有或已投资加密货币；从全球范围来看，阿联酋已经跻身加密投资居民最多的十大国家之列。
$ g4 M& f% q) B5 c2 T( j* f8 ?" y4.1 年轻投资者更看好加密资产
# g. q0 S' r( B! m& T( H& F根据金融服务公司 Holborn Assets 的一项研究调查，阿联酋对加密货币投资的兴趣正在增长，年轻的阿联酋投资者比西方投资者更看好加密资产。 " I6 h, n5 i7 g
K+ E, C3 W: L
在调查的 1,000 多名受访者中，30% 的受访者是 18 至 30 岁，45% 的受访者是 30 至 40 岁，40 岁以上的投资者则仅占 25%。相比较年轻的投资者更看好加密货币市场；较年长的投资者认为在自己的投资组合中，投资加密货币让他们感到感到满意。 ' E- d, G1 Q: D- u2 R) v
另外在接受调查的国籍中，阿联酋人是最热衷于投资加密货币的群体，占 33%，其余为阿拉伯侨民 (23%)、亚洲居民 (24%) 和西方人 (19%)。 3 i0 I) l; ?% }$ h
4.2 人们更看好加密货币的长期投资
9 ~. v- a. u% X& k8 D. k% @' D6 t该调查揭示了参与加密货币的多种原因：59％的用户出于长期投资目的而参与加密货币，这凸显了人们越来越愿意把加密货币作为一种价值储存手段，投资者越来越多地将数字资产作为可靠的投资选择；有 35% 的受访者被加密货币作为投资组合多元化的手段所吸引，11% 的受访者主要是出于对冲通胀想法。 + O) |) e8 a+ V' \5 U
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与传统金融相比，29% 的受访者认为加密货币是更便捷的资产持有方式，因为加密货币正在被认可为除了金融投资之外还有更多用途： ! i" ~8 E! i6 p6 t
34％的人热衷于参与短期交易； 22% 的人使用加密货币进行日常支付和交易； 12% 的人进行跨境汇款； 9% 的人购买 NFT 和其他数字资产； + I; C7 q) ?4 t
6 K" P3 }5 U: G, `4.3 BTC 和 ETH 是大多数人的投资首选
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比特币通常被称为「数字黄金」，是阿联酋用户最喜欢的加密货币投资选择，72% 的用户表示偏好。 这种响亮的支持反映了比特币作为可靠的价值储存手段的全球声誉，体现了其作为首选数字资产的持久地位。
( [/ }$ e) z9 F* L以太坊已成为第二受欢迎的加密货币投资选择，52% 的阿联酋用户表示更喜欢它， 以太坊的多功能性和实用性，包括其智能合约功能，引起了阿联酋投资者的共鸣。相比起来，稳定币略为落后，为 45%，这表明阿联酋用户可能更看重区块链应用而不是稳定保值。
1 j& N1 I9 ?2 K- o另外，基础设施项目和 Layer 1 区块链在阿联酋投资偏好中也占据显著地位，分别有 24% 和 21% 的受访者表示有兴趣；还有 22% 的受访者表示对人工智能相关加密项目的兴趣，突显了该区域人们更倾向于将人工智能融入区块链技术发掘该技术在高级数据分析和自动化方面的潜力。
% ]! k" j, R1 e# R3 ?! M4.4 加密货币汇款和交易已进入生活
; R) I! l- ?0 U- x1 f调查显示，除了投资之外，对汇款、日常交易和购买的强烈兴趣正在形成，这表明加密货币越来越多地融入迪拜的金融格局。在 Ripple 和 FPC 的数据中也显示：大多数支付公司认为，短期内全球商家将使用更多的加密货币。有 64% 的中东支付公司代表认为，超过 50% 的商户将在未来三年内开始接受加密货币支付。
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2 S c8 a& N" Y& q2 d2 O9 _调查显示，阿联酋用户在个人生活中接受数字资产的意愿不断增强。对于跨境汇款，近 40% 的调查参与者将加密货币视为更高效、更具成本效益的国际汇款途径；40% 的人认为加密货币的实用性对支付交易很有吸引力；36% 的人愿意使用加密卡进行日常购物，这突显了人们对加密货币在日常金融活动中实际应用的渴望日益增长。 0 K5 { V( p, ]7 K- q& J. o* m
此外，20% 的用户对加密货币礼物感兴趣，17% 的用户愿意以加密货币接收和支付工资。 这种不断扩大的采用表明加密货币在阿联酋从投机资产转向实用工具。 这些多样化的加密货币兴趣不仅反映了不断变化的金融观点，还意味着人们更广泛地接受区块链在阿联酋生活各个方面的作用。 ) u. S9 Q/ a8 o( X: D( y
5、创新趋势和市场优势
7 C$ _4 Q) H0 f g7 R7 d5.1 人们更期望加密领域结合 AI 和身份验证的创新
5 M, ~# W6 W( N( \: \调查显示，在阿联酋人们对各种加密货币创新充满兴趣， 位居榜首的 AI 与加密行业的融合，有高达 62% 的受访者表示看好；另外，有 32% 的参与者对基于加密行业的更安全和去中心的身份验证解决方案更为关注； 29% 的受访者则更关注使用区块链技术的供应链跟踪，凸显了提高供应链管理透明度和可追溯性的愿望。 0 h# V& ~. Q5 ^8 P/ U- V7 ~
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去中心化金融（DeFi）仍然是引人注目，吸引了 26% 的受访者的兴趣。 DeFi 创新为从借贷到流动性挖矿等更具包容性和更便捷的金融服务提供了机会。
& t7 k2 {0 {6 E6 e: |& O调查中的数据显示，人们对加密世界和加密生态系统的兴趣日益增长，并从游戏扩展到社交互动、商业和教育等各个领域。凸无论是通过人工智能和加密领域的融合、基于区块链的身份的安全性，还是供应链跟踪的透明度，这些创新正在重塑加密货币格局，并为更先进、更具包容性的金融和数字体验铺平道路。
7 l" i8 l, K; K# y: m' }* {5.2 强大的金融基础和全球网络优势显著
6 x7 V' w& R o/ d0 t阿联酋作为加密货币行业发展的新兴中心正在掀起波澜，53% 的受访者认为，迪拜（阿联酋）最独特的优势是资金和资本聚集能力，这为加密货币初创公司和企业家提供了创新和规模化企业所需的资源，为成功奠定了基础。同时有 46% 的受访者强调，迪拜（阿联酋）强大的金融基础设施为加密货币公司奠定了坚实的基础，对无缝交易、培养信任创造了理想的创新环境。 / Z- \1 h r( C; ]3 I; s! i' \
; H2 J. b$ i/ y( W8 V拥有才华横溢的劳动力、有利的监管环境和税收政策（分别得到 34% 和 32% 的认可）进一步增强了阿联酋作为加密货币热点的吸引力。全球网络和活动（占 42%）进一步凸显了阿联酋的加密货币吸引力。 这些国际网络和行业活动为知识交流、协作和培养全球关系创造了宝贵的机会。 ! M% J6 _) h# k3 h- r; ^9 ^
此外，创新型初创企业和社区的存在，推动了一个动态的加密生态系统，促进协作和知识共享，提供丰富的见解、创新和合作伙伴关系，推动阿联酋作为一个蓬勃发展的国家的地位 加密生态系统登上世界舞台，这些优势使阿联酋加密货币行业的未来看起来非常具有朝气。 8 T7 o; ]1 A* m- x5 {% E5 d
6、投资环境和投资机构
: o4 `! ?; \( [- q迪拜（阿联酋）蓬勃发展的创业场景已成为风险资本和投资者寻找下一个重大事件的温床，尤其是以加密和 AI 为代表的前沿行业，这里拥有充满活力的商业社区和投资环境，为加密行业的创业者和投资者提供了大量机会。
2 T, C1 `8 j) @6.1 良好投资环境聚拢更多资源
; { V4 Y$ f+ @报告显示，2021 年中东和北非地区 (MENA) 的风险投资达到创纪录的 23 亿美元，其中迪拜一马当先，成为风险投资的首选目的地；2022 年传统互联网时代大放异彩的风投巨头，如红杉资本、Tiger Globa、Bridgewater Associates 等机构也开始密集出现在加密世界的投融资事件中，动辄上亿美元的基金规模屡屡见诸报端，进一步推高迪拜的投资热度；2023 年加密市场的热度有所下降，但随着 Bannce、Bybit 等头部机构的资源倾斜，在迪拜区域内各种投资机构仍然不断涌现，吸引了大量的加密行业的创业者。
- b+ o+ O5 j" i/ D7 y6.2 热门赛道更容易得到机构青睐
+ W$ C* s8 A* H7 j# w+ G在对在迪拜（阿联酋）投资机构的深入调研中发现，基础设施、DeFi、GameFi 和支付几个热门赛道更容易得到机构投资者的关注和青睐。
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因为政策的倾斜和ZF的引导，阿联酋本土的投资机构大多有参与加密市场投资或项目孵化。在我们对 18 家位于迪拜（阿联酋）投资机构的调研中看到，包括传统资本、新兴加密基金、迪拜（阿联酋）本土风投以及迪拜王室的私人投资公司，68.2% 都更愿意投资基础设施项目和区块链应用项目，除此之外就是 DeFi 和 GameFi，但 GameFi 的占比在 2023 年开始逐渐走高。 2 ?6 Z2 m& a% k4 _8 b& j# ?. Z9 q( v1 ^# j
7、区域内加密市场监管政策
0 G/ |, e% K5 y8 @2023 年 1 月 23 日，阿联酋部长 Thani bin Ahmed Al-Zeyoudi 在瑞士达沃斯举行的世界经济论坛上表示，加密资产将在阿联酋的全球贸易中发挥重要作用，并将在 2023 年将虚拟资产纳入国家贸易政策，并进一步强调「当阿联酋为虚拟资产创建监管框架时，重点将放在使海湾国家对虚拟资产的友好及安全上」。 0 I. O6 _4 E2 y4 v3 w2 j$ ~
7.1 走在全球监管框架的前列
# Z* L6 M4 V; @8 b5 z5 ~" ?% n相比很多国家对加密货币采取敌视或漠视的态度，迪拜（阿联酋）选择了正视：
* y# v: z( B, F/ R2016 年迪拜首次启动了区块链战略； 2018 年阿布扎比建立了世界上第一个加密货币监管框架； 2020 年阿联酋证券和商品管理局（SCA）发布了 Crypto Assets Activities Regulation（CAAR）； 2021 年联邦层面明确 SCA 为阿联酋境内本土的虚拟资产监管部门负责虚拟资产活动以及投资服务的许可、监督； 2022 年迪拜成立了自己的虚拟资产监管局（VARA）； " Z9 Y; y& Y6 t8 z: k! B7 z1 E0 Q! c
8 r5 m# T2 V- O" J' O事实上，印度、菲律宾和巴基斯坦在阿联酋的采用指数中均名列前十，这对阿联酋来说也是个好兆头。这些国家占阿联酋外籍人口的很大一部分，这些国家的加密货币受欢迎程度飙升也可能与阿联酋加密货币采用率的增加有关。 " c6 S; z0 O) F8 T
7.2 司法辖区多且监管框架多样
; @9 u( i( R8 s( u) q5 m `6 t$ R阿联酋存在多个有关加密资产的监管机构，分别针对各自的司法辖区以及特定的具体业务，要确定具体适用哪套监管框架，需要先了解阿联酋 UAE 的主要司法辖区：
6 G9 ~" E, J4 r$ f4 u境内本土管辖区（Mainland or Onshore）：指的任何可以让公司通过其经济部门进行注册的阿联酋 7 个酋长国，如迪拜经济部（DED）、阿布扎比经济发展部（ADDED）； 经济自由区（Economic Free Zones）：共 40 多个经济自由区（迪拜 占了 30 多个），其中迪拜多种商品交易中心（Dubai Multi Commodities Centre, DMCC）是最大的一个经济自由区； 金融自由区（Financial Free Zones）：分别是阿布扎比全球市场（Abu Dhabi Global Market, ADGM）和迪拜国际金融中心（Dubai International Financial Centre, DIFC）； 境内离岸司法管辖区： Jebel Ali Free Zone 和 RAK International Corporate Centre，这两个经济自由区提供了离岸司法管辖权，适合家族信托和家族基金会的法律架构；
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7 M9 o% V! V/ X- Q; w* m' \对于境内本土公司（Mainland or Onshore），由阿联酋证券和商品管理局（Emirates Securities & Commodities Authority, SCA）和阿联酋央行（UAE Central Bank）负责监管；两个金融自由区也用字自己的监管机构迪拜金融服务管理局（ Dubai Financial Services Authority, DFSA）和金融服务监管局（Financial Services Regulatory Authority, FSRA）；另外，阿联酋的 40 多个经济自由区可以针对为特定的商业活动发放许可证；阿联酋 7 个酋长国也可以制定自身的法律来对虚拟资产进行监管。 % z9 w1 ? h& i, K9 Y2 D1 G. S5 {% f& q
多样化的 Web3 监管框架，一方面积极探索合适的监管策略以促进创新，一方面也为市场参与者提供多个选择，以适配自身需要开展的具体虚拟资产业务。 - D2 C( T0 O+ J1 p7 p4 _* Z0 |% c# |
7.3 主要监管框架的适用简析
; x/ k2 M- ?1 V' e& pVARA 的职权范围包括协同在联邦层面 SCA 以及阿联酋央行的加密资产法规，对整个迪拜酋长国的加密资产服务提供商（包括交易所、风险投资基金、NFT 平台等）的监管，因此从事相关的所有活动都将纳入监管，包括但不限于交易所、经纪商、托管商、服务商等。 & a' d, G3 W; G/ H( T1 h/ J" N
DFSA 严格限定了能够接受虚拟货币的种类，只有被接受的虚拟货币（Accepted Crypto Token）才能被纳入监管，其他类型的虚拟资产，如实用性代币和 NFT 都被明确排除在金融监管范围。DIFC 的监管比较适合：投资于虚拟资产的对冲基金、家族办公室、传统的金融服务公司（包括投资咨询、交易中介、交易和托管等）和比特币有关的金融活动。 0 B$ K! W; _/ G' @& ~
ADGM 对 FSMR 进行了修订，将「虚拟资产行业」纳入监管，在 FSMR 项下还包括有关 Digital Assets、ICO、Digital Securities（证券型代币）、Market Rules 的多项规定。ADGM 的监管比较适合：Web3 风险投资公司、虚拟资产托管商、投资于 Web3 项目股权的控股公司。
, F$ |5 k' D, Z7 X经济自由区与 SCA 签订了相关谅解备忘录，包括：迪拜多种商品中心（DMCC）；迪拜环球贸易中心（DWTC）；国际自由区管理局（International Free Zone Authority, IFZA）。经济自由区的监管比较合适：Web3、Metaverse 或 NFT 项目；个人控股公司（管理投资自有资金或为高净值人士管理虚拟资产）单一家族办公室。
" }8 z9 Q) ]4 K7.4 加密用户支持明确的监管法规
, T6 ?4 ?- b f. K人们对加密货币监管的各种态度，反映了加密货币行业的微妙本质。 约 41% 的受访者表示强烈支持明确而全面的监管，强调需要结构化监管，认为这将促进行业增长并保护投资者。 - {3 y: [+ @( o0 y1 b, a# B+ B$ F' ?
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有 23% 的参与者主张自我监管，认为加密行业应该建立自己的标准，强调了加密货币社区可以在没有外部监管的情况下有效应对挑战的信念。仅有 13％的人处于中间立场，支持务实、合理的监管，强调公平和明确，在监管监督与灵活、适应性强的加密货币行业的需求之间取得平衡。
% K* Y, F; h, m0 t/ i+ Z另一方面，也有 7% 的人坚决反对法规，担心它们可能会扼杀创新并阻碍财务自由；以及 7% 的人对监管表示怀疑和保留，对潜在的负面影响表示担忧，这表明仔细考虑和评估监管行动后果的重要性。显然，阿联酋围绕加密货币法规的讨论非常复杂，需要采取微妙的平衡措施来满足利益相关者的不同需求和期望 $ V3 u o! q/ R5 }; E0 e
8、总结
- G( N, C* E7 q& M! b$ p: |* X迪拜近几年 GDP 一直处于高速增长中，其中金融行业占据比重持续上升。这个过程中迪拜也成为了过去三年中采用加密货币最多的国家 / 地区之一，仅次于土耳其。虽然这里有开发者数量少、知名资方少、气候炎热和经济健壮性弱等缺点，但是它的的 0 税率、安全度高和友好的监管政策，让越来越多的加密机构和项目或向这里迁移或建立分部。
0 M7 ~7 q: e5 e7 L/ t+ } K在阿联酋，大部分人口是由英国、印度、巴基斯坦、孟加拉国和菲律宾的外籍人士组成，各大洲和国家的从业者在这里交流碰撞，让加密行业从最初就已经是全球化的模样在发展。在这里越来越多的年轻人热衷并喜欢加密货币投资，对行业创新充满了热情，对各种类型的加密应用和加密企业抱有极高的友好度。一批优秀的区块链技术开发者和加密经济生态建设者正齐聚迪拜、共谋未来。 3 }( @; T. [- M0 P/ u3 c# j- \
目前中东已经成为很多项目方生态的根据地，兼容性非常强，金融、数字化经济、加密货币、AI，这这里深度融合。对于加密市场的建设，迪拜ZF的政策和监管一直在为行业提供基石，构建加密行业创业的理想环境，随着越来越多的机构和人员进入，迪拜的加密市场势必成为中东经济的下一个增长点。 + [, v/ \ N# v1 T+ ^0 S. \
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游戏最后一段话觉得是很有道理的，但是在我面前就难以实现，毕竟运气太差了。 |
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