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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。; ~; F& I8 T8 w' k% P4 w$ R8 `3 Z
. o3 _! ~/ `+ a+ P) ` [& K% d; r- ^
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。9 c `# j3 L2 |: }0 |% \
7 U6 q1 v4 z' j5 Y
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。5 v: E+ A' U7 z! c6 H/ W' Y3 U& Y
1 u1 E: J1 _' t. L5 u) @
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。& s2 l( s$ {; E( R8 _/ v; K
, c6 k. E; q- i, J2 s7 D4 e: r6 q
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
8 ]5 g* H6 j- A( w预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。1 C2 I+ w, Q( q0 [- m
- }# D- |8 r. T; {$ y. a我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。- c+ P+ F% \+ Q- P1 J I
Q- o6 \1 L8 Q7 S
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
0 {1 p( R8 G% `4 w. z( m, f+ c; P4 a. A' k
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。. ]9 z. D: E/ M+ W! P4 [& ^
! h. W4 A/ g5 [8 E
而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。1 K- {. H/ ~2 b: s* j7 c2 }
H0 C/ s9 Z- u9 s) S$ J+ ^! l, N" t; b
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
% ?# S# f% }- Q/ o5 D& N
2 w( b6 n. X2 l+ G例如：; h2 O0 e& X" h0 l3 \
' j* H$ d- T) p( @9 h7 K· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。( A+ {9 q+ T( h. _( @* C
6 L+ W- Y, }& ~
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
/ S, N1 q: G! N7 S1 p' _
0 f3 f! @& c3 s你懂的。
. T" t9 Y* C) K* U t
5 [, W1 H( |" P& q# s' D3 g: L预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。: f! Z! H$ ^& j* g
/ M$ @ |! M1 a# J% z2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场3 G! G1 z+ [: |- y
越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。! L$ _0 C* E' H0 L& n* L; j h- A$ b+ ~
9 I' o9 D/ g5 x4 ]Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。6 \: X6 _) x$ \) ]
8 i2 n( Y& x; E( c5 ?
Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。7 }4 b/ P, b6 s- G# B
% m: v% ?; z9 H5 oSire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
7 [' I- V/ _2 V% x& L; V
4 U# `- t/ p. \: Y! V$ Q$ CBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。/ ^9 c, |/ k: ?. k" ?! K" r1 z- E$ A7 Z" `
' Q; A; t& \' k9 h5 e预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
4 M* i) l0 M, P9 u2 Q* @
( Y/ A# c6 _, {9 R8 K' T" g RSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。. T* Q: \. u3 j: b. D6 l
$ T5 N/ f- Z5 u) W; A& R1 I更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。1 O. I" P* W# O
( w0 z, v; i6 X! S* Z3 v
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
& I5 Y" @8 Y& L- u, ?. H/ w. {8 J: i1 y3 C
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。) B( f- q2 N; _. V( u. \" ]7 u
: k E t( C9 J9 r9 S3. Neobank 战争开启
1 A4 I! U2 w1 P- C" @: C" Y# C我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。. H" K' n9 i. F! @4 n) z
% q4 L+ O% F9 H& R% `( c& l: l; A
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。- ]. O2 G: ]- i" m9 F3 f
, d5 L. v, a0 l9 j+ [- o
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。. j+ @3 \# q5 K* E2 Q
2 L* k4 x; | |- z7 y8 j% G c( P
当前的差异化主要集中在：3 [ Z$ ]0 ^6 c
7 s* r! E, u k# a$ ~
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费) y* x! b! ~" F7 D( a7 J4 M
* c) s9 o# C2 \8 D2 M
· 汇率、转账、ATM 费用; F( ?' K- F: v& i. K6 z3 S
6 n: | T& y4 ~2 o) ^" ]
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）5 X! n8 ~- Z1 S- {
, S; d5 e8 b- y: `6 a s1 J
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力( c" x: m7 X7 E. a( C
6 Z" L5 C8 ]. e; \$ ?3 x5 q$ P尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。7 z, ^" O7 P" Q
! j; w7 q- x0 @5 L因此：4 R9 i2 c5 k( i" t/ l
1 n, ^$ f$ b K1 h0 g& t
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身1 C- K' @2 n% e
) J0 {6 p+ @1 Q% z' O/ c
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户1 t( y$ w7 I% x }! T0 o
% H! S! Z: L, ?% z· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
; E4 `' U5 X# y7 [9 d+ [% X( h$ ^; Y/ l; t4 _" p, G
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。( p. c s) I5 L: C
6 g! G) B7 V q/ q在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
z* H- Y m7 C4 A+ ~5 T1 L
) @, u3 H$ ?+ H4 t& h! [9 ?& w* E7 L3 S4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰
! m2 K8 {5 _6 A9 @' n3 P0 ]· 交易8 ^- f" P0 @( A! D& j
· 预测
$ W; N8 d2 Z) b: `3 ?5 x/ G· DeFi 收益, E2 Q" \1 x6 z; ^. C
· 稳定币- x( U6 y# ?2 G7 C& A
· 资产代币化8 L2 ~7 B m/ b$ k- J% K
/ Z5 S+ u6 l8 j2 e我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
- Q+ q. n1 P9 {! l$ D5 p/ I' r6 _0 A* X6 f
Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
' G" D& e0 ]" F& N) r; [' m8 l# r" {
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。/ V: |8 z$ J% T. \
( j: @- F4 e* a% e
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
9 }- H" \% P2 `' {+ q! { s( U" p$ Q, M
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
' @" J5 m0 l- T3 J1 J6 c* E* ~$ Y$ R7 T9 q- k" X: |
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。+ e7 V( u0 t& z
5 Q3 r! U- B, S% R0 r }/ y
5. Crypto AI 找到 PMF' r4 y/ W4 ~" N( \7 F
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。 R' |9 i/ R% |
; _2 [ R8 h1 C4 V- F
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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/ V7 T+ J: X9 a支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。! g7 N6 v5 L& Q" i6 ~9 X+ s
6 A6 c; ^* m* E9 L0 Y同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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# h. F/ S: F2 G# y越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。3 A ^8 d* @& a0 \( J
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代3 A9 R9 r9 ?/ C6 E9 |) h
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。, N8 j E) H9 t- q: K+ H* j
) ~' H @2 I0 Y. u) NDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？( ^' W! y: x7 F" k4 _
; d! {! c: T( P! b/ F. F, [, B3 |% y这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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机器学习强化的 DeFi! ?+ z. @3 u8 {
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略& |) \9 I5 A" Q7 j' V% O7 g
9 }. H1 _2 M8 s8 v3 r· 动态杠杆管理' r b& n9 Q3 Q2 S0 D3 M
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· 基于前瞻风险信号的收益优化 K" a2 W. |& U5 y+ Y/ S$ \
{7 q6 l& }/ e! j5 b' j这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略( I. v% Q; \/ r) q
@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：. U8 f1 ?$ U, A
' _; {8 K3 z ]0 W' z/ Z· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。. ^! F: z1 Z5 W! e% f. c
" E& m' t2 o: _% l7 z随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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- Y" Y: F2 ?2 y+ I接下来是什么？
1 h+ {5 w. G% h6 a$ l `4 ?2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。 k$ q$ Q h2 `+ M
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· DeFi 变得动态化
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) u) l( [& k% z, L5 w· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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+ t. L( Q5 D% h' R& K# p9 o· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分
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* n# T j1 P& t# _0 R6 N+ j6 G自然选择加速，只有少数资产能真正升值。8 Q i+ r0 L9 d7 ]
8 x; I- J+ T6 P) [* }
加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。) Z0 Q7 V1 @: Y q, d& K) X
, V8 x/ x" o" r: d/ j下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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